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社会信用履约率从62%提升到95%支付宝到底起了啥

  不少网友会发现,从5月底开始,在郑州、上海、成都、东莞等地陆续出现了多个无人货柜,人们按需借用,全凭自觉归还。这背后,其实是支付宝做的一场跨越四年的信用实验。

  2015年的6月6日,在北京和杭州两地,支付宝也曾经做过一次无人超市的信用实验,当时,两家无人超市在一整天没有任何收银员的情况下,全靠自助付款,平均履约率为62%。四年过去,新一场的街头实验结果却显示,社会信用率平均超过了95%——出借的物品几乎100%得到归还,仅有一件物品丢失,租借人还主动说明了情况。

  啧啧啧,这样的事情放在30年前,怕是连柜子都被人给搬没了。但是最近几年,随着社会信用和商业信用越来越被人重视,人们的信用概念也逐渐成型,这才有了这个实验在无人监督的情况下几乎100%的归还。

  是什么促进了关于信用的翻天覆地的变化?不少人提到了这场试验背后的发起者——支付宝。而前阵子的知乎热帖《都说支付宝促进了社会信用的进步,是否夸张了?》中,不少网友讨论支付宝如何促进信用的进步。

  有人说,“社会征信体系主体肯定需要国家来建设,但支付宝让‘社会信用’更加平民化、大众化”。

  也有人说,“社会信用,作为一个本身虚的东西,必定是要依托于某种东西来衡量。在国外,它就是信用卡,而在国内,它便是支付宝。”

  还有人认为,支付宝通过技术手段把这看不见摸不着的信用都数据化和可视化了,打造了一个信用生活的生态体系。

  说白了,信用其实是一个抽象化的东西,看不见摸不着。而支付宝将这一切具象化,变成了触手可及的数字,而且将信用打造成了每个人生活中的必需品。最常见,比如我可以用的信用分免押金租共享单车,分数再往上住酒店也可以不交押金,甚至很多国家的签证也可以直接申请。基本上,支付宝的信用生活已经涵盖了人们的吃喝玩乐、住宿、租屋、回收、出行、通信、金融等诸多领域,形成了一个非常系统的信用评估体系。

  而抛开这些日常信用领域,支付宝还在商业信用领域做了不少贡献。从最初支付宝第三方担保机制,到花呗、芝麻信用、网商银行,以及后来衍生出来的相互宝等等,支付宝不断让信用发挥更大的价值。

  举个例子,网商银行,核心服务内容是小额贷款,解决小微商家融资难,融资贵问题。网商银行有一个类似于“赊账拿货”的服务,你可以在付款时选择使用信用担保交易,网商银行就会先帮你付款,而你会直接拿到货。

  设想,某一天做小生意就缺10万块钱渡过难关,然后在网商银行一顿操作之后,十分钟内秒放款,信用的价值一下子就体现出来了。

  作为一个商业机构,支付宝最大的贡献始终还是在在商业信用领域。可以这么说,在商业信用领域,支付宝是一个主要推动者,在整个社会信用领域,支付宝是一个重要参与者。正如支付宝自己所说:成立15年来,只做了一件事,就是「建立信任」 。

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